Banyak orang merasa tidak butuh asuransi karena sudah punya tabungan. Pemikiran ini wajar, apalagi kalau kamu merasa sudah rutin menyisihkan sedikit penghasilan untuk dana darurat. Tetapi, masih banyak yang belum paham bahwa tabungan dan asuransi punya fungsi yang benar-benar berbeda.
Jika belum memahami perbedaan tabungan dan asuransi, sering kali seseorang merasa sudah aman secara finansial, padahal proteksinya belum lengkap. Mengetahui bedanya akan membantu kamu menyusun strategi keuangan lebih matang, memisahkan mana untuk kebutuhan harian dan mana untuk proteksi risiko besar yang tidak terduga.
Kenapa Masyarakat Masih Sering Salah Kaprah?
Banyak orang menganggap tabungan sudah cukup untuk menghadapi situasi apa pun. Selama masih punya uang tersimpan, mereka merasa aman. Namun, biaya kesehatan di Indonesia terus naik setiap tahun, bahkan termasuk kategori inflasi tertinggi. Ini berarti tabungan yang terlihat aman hari ini bisa cepat terkuras hanya karena satu kejadian tak terduga.
Kesalahpahaman lain muncul karena beberapa orang menganggap asuransi sebagai “uang hangus” kalau tidak dipakai, tanpa memahami bahwa konsep asuransi adalah memindahkan risiko besar ke perusahaan asuransi. Dengan kata lain, kamu membayar sedikit agar tidak perlu menanggung biaya yang jauh lebih besar.
Fungsi Utama Tabungan dan Asuransi
Berikut penjelasan fungsi masing-masing agar kamu lebih mudah memahami perbedaan tabungan dan asuransi.
-
Fungsi Tabungan
Tabungan adalah tempat menyimpan uang yang bisa diambil kapan saja. Fungsinya cocok untuk kebutuhan jangka pendek atau biaya yang sifatnya mendadak tetapi tidak terlalu besar, misalnya membayar servis motor, membeli gadget, atau memenuhi kebutuhan rumah tangga.
Tabungan juga fleksibel sehingga kamu bisa menggunakannya sesuai kebutuhan tanpa harus melalui proses administrasi apa pun. Namun, justru karena fleksibel, tabungan sering cepat habis jika tidak dikelola dengan disiplin.
-
Fungsi Asuransi
Asuransi adalah perlindungan finansial dari risiko besar seperti sakit, kecelakaan, atau meninggal dunia. Berbeda dengan tabungan, kamu tidak bisa mengambil uang dari asuransi kapan saja. Manfaatnya baru terasa saat risiko benar-benar terjadi, sehingga posisinya bukan untuk menyimpan uang, tetapi untuk mencegah tabungan terkuras. Dalam situasi biaya besar, asuransi mengalihkan beban finansial tersebut ke perusahaan asuransi sehingga kamu tetap aman.
Kapan Kamu Perlu Tabungan, dan Kapan Kamu Membutuhkan Asuransi?
Banyak orang hanya mengandalkan tabungan untuk semua situasi, padahal keduanya punya peran berbeda dalam perencanaan keuangan.
-
Kapan Tabungan Dibutuhkan?
Tabungan ideal untuk keperluan yang sudah bisa diprediksi dan biayanya masih terjangkau. Saat kamu berencana membeli barang, memperbaiki barang elektronik, atau memenuhi kebutuhan harian, tabungan menjadi solusi yang paling efektif. Tabungan juga bisa menjadi dana darurat yang membantu kamu menutup biaya kecil tanpa harus mengganggu stabilitas finansial.
-
Kapan Asuransi Diperlukan?
Asuransi menjadi penting ketika risiko yang bisa terjadi berbiaya besar dan berada di luar kontrolmu. Misalnya, ketika kamu sakit dan harus dirawat selama beberapa hari, biaya rumah sakit bisa langsung mencapai puluhan juta rupiah. Tanpa asuransi, tabunganmu bisa habis dalam sekali kejadian.
Dengan asuransi, kamu tidak perlu menguras tabungan karena biaya besar sudah ditanggung oleh proteksi yang kamu miliki. Inilah alasan kenapa perbedaan tabungan dan asuransi penting dipahami, agar kamu tahu bahwa proteksi adalah bagian penting dari strategi keuangan sehat.
Kesalahan Umum Saat Mengatur Tabungan dan Asuransi
Kesalahan umum ini sering terjadi karena kurangnya pemahaman tentang fungsi masing-masing instrumen keuangan.
-
Mengandalkan Tabungan untuk Semua Risiko
Banyak orang merasa tabungan sudah cukup untuk menghadapi masalah apa pun. Namun, biaya kesehatan yang terus meningkat membuat tabungan tidak selalu mampu menutup biaya besar. Ini berbahaya, karena satu kejadian besar saja bisa menghabiskan seluruh simpanan.
-
Memiliki Asuransi tetapi Tidak Memahami Manfaatnya
Ada juga yang merasa tenang karena “sudah punya asuransi”, tetapi ternyata manfaat yang diambil tidak sesuai kebutuhan. Ketika risiko terjadi, barulah disadari bahwa manfaatnya kurang memadai. Ini biasanya terjadi karena membeli asuransi tanpa memahami detail perlindungannya.
-
Menunda Membeli Asuransi
Banyak orang menunda membeli asuransi karena merasa ingin fokus menabung dulu. Padahal, semakin muda kamu membeli asuransi, preminya semakin terjangkau. Selain itu, risiko kesehatan bisa muncul kapan saja. Menunggu sampai sakit justru membuat biaya premi lebih mahal atau bahkan membuat kamu tidak memenuhi syarat untuk membeli proteksi tertentu.
Mana yang Lebih Penting: Tabungan atau Asuransi?
Keduanya sama pentingnya, tetapi memiliki fungsi berbeda. Tabungan menjaga kebutuhan yang sudah bisa diprediksi, sedangkan asuransi menjaga kamu dari risiko besar yang sulit diprediksi dan biayanya tinggi.
Ketika mengerti perbedaan tabungan dan asuransi, kamu akan memahami bahwa tabungan tidak bisa menggantikan peran proteksi, begitu pun sebaliknya. Keduanya harus berjalan bersama untuk menciptakan kondisi finansial yang stabil.
Mana yang Lebih Kuat Secara Finansial?
Bayangkan orang pertama memiliki tabungan Rp20 juta dan tidak punya asuransi. Jika ia harus menjalani rawat inap dengan biaya mencapai Rp15 juta, tabungannya hampir habis dalam satu kejadian.
Sementara itu, orang kedua memiliki tabungan Rp10 juta dan asuransi dengan premi terjangkau. Ketika risiko terjadi, biaya besar ditanggung asuransi sehingga tabungannya tetap aman.
Orang kedua lebih stabil secara finansial karena memiliki proteksi yang melindungi tabungannya dari risiko besar.
Rekomendasi Proteksi yang Tepat: Jaga Jiwa Xtra
Untuk melengkapi tabungan dan memberikan perlindungan dari risiko besar, kamu bisa mempertimbangkan Jaga Jiwa Xtra dari JAGADIRI. Produk ini dirancang untuk milenial dan Gen Z yang menginginkan proteksi simpel dan mudah dipahami.
Jaga Jiwa Xtra memberikan santunan meninggal dunia bukan akibat kecelakaan, sehingga membantu keluarga tetap stabil secara finansial. Kamu ga perlu khawatir karena produk ini juga memberikan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan.
Preminya mulai dari Rp132 ribu per bulan, sehingga tetap terjangkau bagi kamu yang baru memulai perencanaan finansial. Dengan proteksi ini, tabunganmu dapat tetap aman dan tidak mengalami kebocoran besar ketika risiko muncul.
Kamu bisa lihat manfaat lengkap dan plan nya yang paling sesuai untuk kebutuhanmu. Yuk, cek simulasinya sekarang juga!
